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2018年10月ETF投資紀錄(Portfolio Update)

一晃眼就接近2018年底,這個月出現比較大的跌幅,一個月內下跌了7%多,不過對於整體資產配置來講沒有重大影響,還是不需要有什麼調整。

大學剛畢業的時候,每個月的加班費都是報好報滿(現在則是太累就不報了),到現在每個月得到的利息就等於一個月的加班費,一點一點累積時沒什麼感覺,事後才突然有感,不過跟一些朋友比起來這點真的就是零錢而已,還是跟自己比更能知足常樂,多多學習變得更厲害才重要。

這個月報名了有關財務規劃的實務訓練課程,認識了一些業界的CFP前輩,有的是已經達成財務自由進入退休狀態想要往獨立財務顧問領域精進,有的是在銀行保險業想要學習整體財務規劃知識,我覺得能接觸不同領域的人感覺蠻奇妙的,思考模式也大不相同,之後也或許可以學習AFP/CFP證照相關的課程。

上課時有一個情境題,大致是一名三十多歲,家庭年收150萬,淨資產300萬,幾年內有購屋以及換車需求,該如何幫客戶規劃?透過個人財務報表可以讓分析一目了然,每個人的想法都不太一樣,有人建議應該降低需求或是延後計畫,有人覺得這樣便無法進行更長遠規劃便無法進行規劃,總之要在有限資訊下進行規劃雖然說未必準確,但大家集思廣益,真的有很多地方是我沒想到的。

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